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妻子冒夫名做貸款 丈夫可不償

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未具名的讀者問：我房屋權狀以及地契都是自己保管，不知道為什麼我太太可以用房子去做抵押借款。
我想要請問的是，若太太並未持有先生名下房屋所有權狀以及地契等文件正本，她能否持影本向銀行貸款或者申請補發？

如果太太自己不能夠清償債務，那請問是誰要負擔債務？這又觸犯哪一種刑責？先生又該如何自保？
鄭瑞崙律師答：
基本上在婚姻關係中存續中，夫妻一方將和另一方所有的房屋以及土地，向銀行申請貸款，依據銀行的慣例，夫妻須為共同借款人甚至為本票之共同發票人，呆帳催收銀行才會被核貸。

再者，向銀行申請貸款需使用不動產所有權狀的正本，並由真正所有權人親自來完成對保程序，因此妻子只以丈夫不動產所有權狀影本向銀行申請了貸款，基本上銀行是不會受理，除非妻子以丈夫的名義申請補發不動產所有權狀之正本，但是妻子須出具丈夫印鑑證明以及由夫妻共同按捺指印的切結書。

出具正本才可以抵押
因此，若銀行的人員沒有問題，妻子要用不動產的所有權狀影本，以丈夫之名義向銀行貸款而丈夫完全不知情，基本上是不可能，即便妻子偽造了丈夫的簽名通過銀行內部審核，但是妻子要向地政機關申請辦理抵押權登記之時，依地政機關規定，當銀行為抵押權人之時，仍須提出所有權狀的正本，才可以辦理抵押權登記。

若是妻子偽造丈夫的簽名及盜用丈夫的印鑑證明，則妻子會觸犯《刑法》偽造文書以及盜用印章印文罪，對於丈夫來說而言，因妻子犯罪行為所帶來的債務，可主張《民法》上的無權代理不予同意而不須負擔該筆債務。
記者王吟芳採訪整理
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