民眾該如何下手查詢「聯徵紀錄」？同有「徵信」的金融調查機構

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「辦信用卡的時候，卡片的核發與否、消費額度高低是誰決定的？」
「公司企業貸款、創業資金的申請，是遞交申請書就都會通過的嗎？」

難道是銀行負責的專員看心情隨意設定、批准的嗎？當然不是！
既然是借貸關係，借出方就必須確保借用者有運用資金並且能夠負擔、歸還的能力。不然即使是銀行，借了錢出去如果對方還不回來，豈不是無限虧損？為了避免這些狀況發生，他們必須設定許多機制來協助驗證，那這些判斷的依據與準則又是什麼呢？

今天就由立達徵信社，提供給大家一些有關「金融聯合徵信中心」的各種資訊與運用方式吧！如果需要更及時的線上專人解說，歡迎直接撥打我們的24小時免費專線0800-250-555進行免費諮詢喔！

快速導覽

「金融聯合徵信中心」是什麼？包含哪些項目？

聽到金融，想必各位都知道與錢有關，與資金有關的徵信、調查中心，就是金融聯合徵信中心。
「財團法人金融聯合徵信中心」成立於民國64年，是全台唯一跨金融機構間信用報告機構，係兼具公營與民營特色的財團法人。
聯徵中心同時會蒐集「個人」與「企業」的信用報告，針對調查目標給出信用評分、並建置全國性的信用資料庫，以記錄其信用紀錄及營運財務等相關資訊，讓其他會員機構查詢、利用。主要是確保信用交易的安全、降低風險，並給予全國信用制度健全的發展空間；更將所需資訊提供給主管機關金融監理或政府金融政策以利擬訂政策或各式用途。

金融聯合徵信中心的信用報告種類與內容：

一、 當事人綜合信用報告
（為企業或個人欲瞭解自身目前於揭露期限內之信用報告）
內容包含：目標基本資料、銀行借貸、信用卡及帳款、清償、帳務資訊、當事人查詢／被查詢紀錄、拒絕往來資訊、逾期或催收或呆帳、授信保證人資訊……等其他相關金融紀錄。

整體來說，一般查閱最主要內容包含以下幾種：
聯徵查詢與被查詢紀錄、信用分數（200-800之間，越高分代表信用越好）、借貸紀錄、信用卡紀錄、通報紀錄（疑點帳戶）

二、 金融機構債權人清冊
（為個人申請前置協商或展延方案專用之信用報告，其資料範圍包括未揭露於一般金融機構因授信審核目的查詢之未清償債務資料。）

1. 債務清理條例前置協商專用債權人清冊
內容包含：「債務人基本資料」、「是否曾參與銀行公會債務協商資訊」、「是否曾參與前置協商、結案原因及結案日期」、「依有無擔保分類之債務金額彙總資訊」、「債權金融機構資料及個人任職董監事／經理人及獨資／合夥事業負責人之企業名錄」等資訊。

2. 消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊
內容包含：「債務人基本資料」、「是否曾參與銀行公會債務協商資訊」、「是否曾參與前置協商、結案原因及結案日期」、「消費金融無擔保債權金融機構資料」、「消費金融無擔保借款資訊－授信」、「消費金融無擔保借款資訊－信用卡」、「消費金融無擔保債務餘額彙總資訊」、「無擔保債務最大債權銀行」等資訊。

（參考資料：財團法人金融聯合徵信中心）

哪些時機會使用到「聯徵紀錄」？

￭想知道目標的信用紀錄
￭有申請個人／企業貸款、創業基金的需求
￭申辦信用卡、汽機車貸款、房屋土地貸款等
￭提供民眾參與前置協商，或瞭解金融機構之債權情形（債務清理條例前置協商專用債權人清冊）
￭提供消費金融無擔保債務還款困難的經濟弱勢債務人，將此清冊提供給無擔保債務最大債權銀行(限銀行公會會員，包含本國銀行、外國銀行及信用卡業務機構)，進行協議符合其還款能力之清償方案專用。（消費金融無擔保債務展延方案專用債權人清冊）

因此當民眾提升對於金融聯合徵信報告的了解，就能夠維持信用分數，若有貸款需要，就可以將申請成功機率向上提升。若有相關聯徵報告，銀行方也就能判定目標是否有負擔相關借貸的能力。

聯徵查詢的費用怎麼算？

不論選擇以書面查詢或線上查閱方式了解信用紀錄，各可分別享有一年一次免費查詢/查閱服務，第2次（含）書面查詢每份100元、線上查閱服務第2次（含）每份80元，線上查閱次數不與書面查詢次數合計。

「個人」如何線上查閱徵信結果與信用報告？

1. 線上查閱
① 電腦-需要有自然人憑證與讀卡機，再進入聯徵中心官網輸入並調閱資料，或以銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證，即可輕鬆快速查閱個人信用狀況。
② 智慧型手機或平板電腦等行動裝置-透過App Store或Google Play，搜尋「TW投資人行動網」，安裝App並完成憑證申請，即可以查閱個人信用狀況。
2. 書面查詢
① 至郵局辦理
備妥身分證、健保卡、護照、駕照、等任一項足以證明本人身分的文件影本後，就可以直接到郵局申請辦理。
② 親臨或親友至聯徵中心櫃台辦理
③ 郵寄申請

我的信用資料會不會被曝光？

只有自己（或委託親友）可以查詢自己的信用資料，另外聯徵中心所屬的會員金融機構，在取得當事人的「書面同意書」或與當事人間有契約或類似契約關係時，也可以向聯徵中心查詢當事人的信用資訊，但這些資料僅限內部使用，不能對外公開或交給外人，所以一般人及非金融業者，是無法隨意調閱您的信用資料的。

申請的次數會影響信用分數嗎？

當查詢聯徵紀錄次數過多時，若查詢原因常與貸款、債務相關，那麼當其他金融機構在調閱您的資料時，也會看見之前的調閱次數，可能會被推定為是急需用錢、有異常需求，而導致對方認為信用程度堪慮，影響到借貸款的金額或相關利率。

金融聯合徵信中心與徵信社的相似處

兩者都有徵信二字，而徵信，主要是協助釐清真相，前者針對金融與信用方面，後者則是全方位的搜羅真相，共同的目的就是協助需要的人得到對等的資料，避免資訊不對等的情形做出錯誤的判斷。
「金融聯合徵信中心」是兼具公營與民營特色的財團法人機構；而「徵信社」為私人，且除了釐清事實，更能夠針對真相做出相應的舉動，全依委託人所需要的服務、想要達成的目的行動。

徵信社的「工商徵信」

從商者，無人想虧損。不是只有向銀行借貸、申辦信用卡須要知道目標的信用分數、過往債務、清償紀錄。要跟一間公司合作，需要知道他的營運狀況與過往合作案例、成效…等，很多都是大家嘴巴上不會說、光說好聽場面話，卻實實在在需要調查與深入了解的。無論投資的是事業或者人生，都不能因為資訊不對等而選錯航道，影響可能深及後半人生，一步錯，步步錯。

那想搜尋真相的您，還能怎麼做？

徵信社的「工商徵信」，能夠協助您偵查調閱最真切的資訊，除了金融上的信用評價，更有其他的調查方向，例如：負面的過往合作情報蒐集、空殼公司偵調、公司風氣調查、員工素行調查、公司呆帳／赤字、資產配置……等，更能夠協助客戶瞭解金融聯合徵信中心的運作、如何進行聯徵查詢，讓每位需要協助的朋友都能得到最想要、最需要的解決辦法。
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