徵信社的徵信調查和銀行聯徵、社福團體徵信有什麼差別？
專業辦案透明價位 24時免費諮詢0800-250-555什麼是徵信調查？
徵信社的徵信調查和銀行的徵信調查是否有差？
想調查一個人的背景、生平或其他資訊該怎麼做？
很多人對於「徵信」這兩個詞都不算陌生，但就只是聽過，實際問你徵信是什麼，其實也沒人能夠確實答出來。現今社會，徵信、徵信，很多公司行號、企業，甚至個人，都可能對某個人或團體使用徵信，究竟徵信是什麼？他的作用又是什麼，今天立達徵信社就帶你來看看！
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徵信調查是什麼？
徵信，又稱「授信」，廣義而言，就是對某間公司或個人做「信用驗證工作」，社會上常見的一般工商徵信工作，多是銀行或企業對於另一家公司或個人，因要提供有擔保或無擔保的貸款或受信額度，所以針對貸款申請者或是申請受信的公司進行信用調查。
常見的徵信有兩種情況：第一種，比如某個人要向一家公司申請信用卡或貸款時；第二種，公司與公司交易時。此時，都會由受理方先向「徵信所」要求提供該申請方（個人或申請公司）的相關金融資料，以便受理方（銀行或受理公司）做為信用或貸款額度的評估。
但徵信一詞，在台灣一般為人所知的，便是徵信社，其徵信內容和正式的工商徵信其實有些差距。
徵信社的徵信調查vs. 銀行聯徵
既然如此，徵信社的徵信調查和銀行聯徵有什麼不一樣？主要就是依據你所需要的資訊和調查項目不同，所需要委託的就不同。比方說如果你是想調查某個人的身家背景和生平事蹟、感情狀態，當然，委託銀行聯徵做徵信調查完全是跑錯家。
★徵信社的徵信調查
徵信社的徵信調查主要有兩種，一種是個人徵信、另一種是工商徵信。
個人徵信：徵信項目就像上面所說，無論你是要與誰跟進投資、或是要跟誰步入禮堂（如婚前徵信），但凡你需要做某個人的背景調查，不限金融信用，都屬於個人徵信的範疇。
工商徵信：徵信社的工商徵信主要是指「與公司相關的任何調查需求」，這種時候，無論你是要查員工、查合作公司，都屬於工商徵信。
通常我們會建議，如果你與其他公司、企業要共同投資或合作某項目，最好先請徵信社對於該公司進行工商徵信。
★銀行聯徵
有些人對於銀行聯徵一頭霧水，什麼是銀行聯徵呢？基本上，當要申請個人貸款或是企業貸款時，你所申請的機構、銀行都會使用銀行聯徵，簡單來說，就是察看借款人的信用狀況。無論是在申請房屋貸款、汽車貸款、信用貸款等等，你的聯徵紀錄都會做為主要的評估依據，並將影響到申貸是否通過、貸款額度高低和利率高低。
聯徵包含哪些內容：
1. 借款資訊：各項借款資訊表，如借款總餘額（含還款明細）、共同債務/從債務/其他債務表以及借款逾期資訊和催收或呆帳紀錄表
2. 信用卡資訊：信用卡的持卡紀錄、帳款總餘額（信用卡額度及剩餘額度）、繳款紀錄和待繳餘額等等。
3. 聯徵查詢紀錄：會包含你被金融機構查詢的紀錄以及你自己個人查詢信用報告的紀錄。
4. 票信諮詢：若你有大量存款不足退票資訊或票據被拒絕往來之歷史，都會揭露在此項目中。
5. 信用評分分數：信用的分數多落在200至800間，當然，信用評分越高越好，但是這項評分主要還是給金融機構做為判定，不代表你評分低就會有問題，或許該金融機構依舊能夠認可。
*暫時無法評分：有些時候，聯徵紀錄中會出現暫時無法評分的狀況，通常都為信用小白（無信用紀錄），或是信用瑕疵等，有相關情形，聯徵中心就不予以評分。
根據財團法人金融聯徵中心公告，當事人若不符合以下條件，都不予以評分：
(1) 信用資料不足，如持卡為超過3個月或是近一年應繳金額為0者。
(2) 不適合取得信用，如受監護宣告者。
(3) 信用資料有爭議，尚未解決之爭議或訴訟中，會由當事人向聯徵中心提出註記。
(4) 已完成債務協商註記者。
(5) 有信用不良紀錄，並且目前未有正常信用交易：授信帳戶被金融機構列為逾期、催收或呆帳紀錄；信用卡正卡出現強制停卡、催收、呆帳紀錄；支存帳戶出現票據拒絕往來紀錄等等。
一般來說，因暫時無法評分與信用不良並無直接關係，因此當事人或金融機構若欲獲知詳細原因，可以從主要原因說明中了解。
申請各項貸款或信用卡時，要注意「聯徵多查」的情形，基本上，銀行只會查閱3個月內的查詢紀錄，但若你有太多「新業務申請」，而金融機構揭會進行查閱，就會被銀行列為「高風險狀態」，在這種情形下，無論是申貸或申辦信用卡，都很有可能被拒之門外，這就是所謂的聯徵多查。因此一般都會建議，若有新業務要申請，最好先清楚自己的申辦狀態，超過三筆先暫緩。
金融機構徵信審查標準
一般來說，徵信審查基本架構有5C、3F、5P
5C
品格（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保品（Collateral）、經營條件（Condition）
3F
個人因素（Personal Factor）、財務因素（Financial Factor）、經濟因素（Economic Factor）
5P
借款戶因素（People）、資金用途因素（Purpose）、還款財源因素（Payment）、債權保障因素（Protection）、授信展望因素（Perspective）
聯徵申請方式
想要申請聯徵紀錄，個人和企業又有不一樣的申請方式，因此，想知道怎麼申請看過來！
★個人聯徵申請，分為3種方式
1.線上網頁申請：在財團法人金融聯合徵信中心網頁，以自然人憑證登入查詢。（須年滿20歲）
2.郵局代收或郵寄申請
準備任一身份證明文件影本，便可至郵局申辦；或是也可將文件郵寄至聯徵中心，完成後再以郵寄方式寄回（限台灣、澎湖、金門馬祖地區）。
3.臨櫃辦理
可親自或委託親友以雙證件及委託書至聯徵中心服務櫃台辦理（申請人須為滿20歲或未滿20歲已婚者）。
★企業聯徵申請，可參考以下3種方式
1.負責人至聯徵中心櫃台辦理
備好公司相關所需文件，至聯徵中心申請「企業信用報告」。
2.委託他人臨櫃辦理
備好同上之公司相關文件，並附上委託書，及公司負責人雙證件、受託人身份證件正本，始可委託他人臨櫃辦理。
3.郵寄申請
將相關文件備妥郵寄至聯徵中心申請，便可以限時掛號收到企業信用報告。
企業聯徵申辦所需資料可參考財團法人金融聯合徵信中心所公布之相關說明。
中文一份NT.300、英文一份NT.400、中英各一份NT.600，每多加一份無論中英皆加收NT.100。
社福團體的徵信又是指什麼？
基本上，社會上常見的社福團體也有徵信工作，但主要是依據《財團法人法》第25條規定，需主動公開捐贈者姓名及金額（除捐款人拒絕公開以外），此便為社福團體－財團法人法中所規定之捐贈徵信，此舉亦是為讓社福團體可受主管政府機關所監督。
什麼情況下要找徵信社？
相信大家看了以上徵信資訊，對於各單位的徵信內容都有相當程度的了解，那麼徵信社的徵信內容究竟有什麼不同呢？如你所知，所有明面上的東西都是可以被查詢、被了解的，但檯面下的呢？只能交給徵信社去查探。
徵信社的徵信工作嚴格說來，我們能夠查到的事情並非單一面向，舉例來說，今天你要調查某一機構（企業）或是某一社福團體，你需要如何進行？僅僅查看對方的聯徵紀錄是否就足夠？
可是，你該如何得知對方公司是否掛羊頭賣狗肉？如何知道某公司是否有收回扣？而私下有黑箱作業情形，你又該如何查探？因此，這些難以打探的資料，就必須交給專業徵信社來處理。
透過我們的徵信工作，你想獲取的所有詳細資料我們都會盡可能地提供，很多時候，你無法從單一負責人去了解公司的全貌相信。很多人也遇過，公司負責人與實際經營者是不同的，因此，無論是公司內部氛圍及運作，只要你需要，我們基本上都能盡力達成。
在投資前、合作前、捐款前，無論你想了解該企業是否正常營運、社福團體的捐款是否花在正當之處，又是否藉著良心事業賺取暴利？都可以透過我們的徵信調查來完成。
個人徵信的部分，徵信社所能提供的，亦不只對方的財務資料，其名下的不動產、家庭成員組成、生活成長背景與脈絡、實際感情狀況，任何只要關於對方，並且你想知道的，我們都能盡力替你查探出來。
嚴格說來，若是你僅需對方的信用紀錄，而你並非企業或金融機構，那當然需要我們替你使力獲取；而你若為企業方、金融機構，作為商業用途，自然是不用，有正規管道能夠協助你查詢。所以是不是要找徵信社做徵信調查，除了依據你的角色以外，也看你所需要的資料和想了解之事實為何決定。
立達徵信社的服務及優勢
立達徵信社開業已十餘年，服務過上百客戶含企業，同時業已達成上千件委託。我們深知社會長久以來對於徵信業的信心不足，因此致力於扭轉此種形象，更加用心地替每一位委託人執行案件，典範徵信社相信，即使並非每個案件都能獲得最好的結果，但我們十分珍惜所有願意將信任交付給我們的委託人，若你有任何徵信調查需求，都歡迎致電立達徵信社24小時免費服務專線：0800-250-555，將由專人隨時在線位你提供最優質的服務。